У меня много долгов. Что мне делать? Работающие способы облегчить долговое бремя

В какой-то момент многие люди понимают, что они в трясине, и она затягивает: конца-края платежам не видно. Вроде бы ничего не меняется, но уровень жизни снижается: свободных денег остаётся все меньше.

Если вы узнали в этих словах свою ситуацию, то считайте это первым звоночком о том, что надо что-то делать.

«Что-то» — это не занимать по-новому, чтобы отдать старые долги. Есть другие варианты. И здесь вам помогут не менеджеры банка с «выгодными предложениями», а юристы, потому что многие вопросы с долгами решаются в юридической плоскости и без правильного юридического подхода эти вопросы уже не решить.

Лучше идти к юристам не когда коллекторы колотят в дверь и не когда приставы описывают имущество, а раньше.

Вы платите по кредитам, но вам всё тяжелее это делать. Как облегчить долговое бремя?

Какие у вас есть варианты, если вы платите вовремя, но делать это становится все труднее?

Взять новый кредит под небольшой процент, оплатить им все старые кредиты и оплачивать теперь только один новый кредит (это рефинансирование). Надо обратиться в банк (в тот, где у вас уже есть кредиты или другой), чтобы он выдал вам новый кредит, который пойдёт на оплату всех уже существующих кредитов/микрокредитов/кредитных карт.

Так вместо нескольких кредитов у вас будет один. В чём выгода?

• Процент по новому кредиту будет ниже, чем по «старым» кредитам в среднем.
• Новый кредит — один. А значит, вносить деньги надо один раз в месяц. Поэтому теперь не надо запоминать несколько разных дат оплаты нескольких кредитов, как раньше.

Изменить условия кредитного договора, чтобы месячная оплата стала меньше (это реструктуризация). Например, вы должны платить 5 лет по 8 тысяч рублей в месяц, а после реструктуризации должны будете платить 7 лет по 5 тысяч рублей. Выгода понятна: ежемесячный платёж уменьшается.

Попросить банк, чтобы вы несколько месяцев могли не платить по кредиту (это кредитные каникулы). Это своего рода передышка. Когда кредитные каникулы кончатся, вы просто продолжаете платить, как раньше.

Казалось бы, банкам это невыгодно. Но все больше банков понимает, что люди беднеют. Многие потеряли работу из-за пандемии. И банки осознают, что если они не дадут человеку «передышку», то есть кредитные каникулы, то человек может вообще перестать платить, и банк тогда не увидит никаких выплат по кредиту.

Вы платите по кредитам, но понимаете, что дальше не сможете платить? Или уже просрочили платежи?

В таком случае оптимальный вариант — банкротство. Иногда банкротство становится не просто хорошим вариантом, а единственным.

Мы готовы заняться вашим банкротством, если у вас долгов больше, чем на 250 тысяч рублей, и вы понимаете, что в ближайшее время не сможете оплачивать эти долги. А уж если просрочки уже пошли, то вам следует заняться банкротством в ближайшее время.

Если у вас долгов больше, чем на 250 тысяч рублей, или просрочки платежей на 3 месяца и больше, то избавиться от долгов можно только так. Существует ещё вариант с внесудебным банкротством через МФЦ, но он не всем подходит.

Донимают коллекторы: звонят, приезжают к родственникам, пишут СМС-ки. Как защититься?

К нам часто приходят и звонят люди, на которых наседают коллекторы:

• приезжают к родителям, друзьям и знакомым;
• всячески докучают вашим коллегам и руководителю на работе;
• пишут СМС-ки с угрозами, что сожгут машину, навредят детям;
• всячески гадят и мешают спокойно жить.

В таких случаях мы сразу, без промедления, пишем заявления в полицию и Федеральную службу судебных приставов, потому что ФССП по закону надзирает за коллекторами.

Это действенная мера: звонки быстро прекращаются, даже если полиция отказывается возбуждать уголовное дело. Коллекторы побаиваются приставов, потому что те могут привлекать их к административной ответственности за нарушения. Если агентство коллекторов привлекут к административной ответственности несколько раз, то оно может лишиться лицензии, а без лицензии коллекторы по закону не могут работать.

У БОЛЬШОГО ДЕЛА есть примеры, когда с нашей помощью коллекторов привлекали к административной ответственности.

Судебные приставы списывают все деньги с карты, жить не на что. Как вернуть деньги?

Раз за вас взялись приставы, значит, кредиторы обращались в суд, и он решил взыскать с вас долги. Кредиторы направили приставам исполнительный лист/судебный приказ, вот те и списывают деньги.

Бывает, что приставы, действительно, списывают с карты все деньги, но делать этого они не могут по закону:

• прожиточный минимум они обязаны оставлять в любом случае, иначе человеку будет просто не на что купить еду;
• приставы не имеют права списывать больше 50% от зарплаты.

Что делать, если приставы списали деньги полностью? Срочно писать приставам заявление о возврате излишне списанного.

Это надо сделать очень быстро, потому что сначала приставы держат ваши деньги на своём специальном счёте, а только потом отправляют деньги кредитору. Со своего счёта приставы легко вернут деньги вам, но если они успеют отправить их кредитору, то вернуть средства будет очень сложно.

Можно попросить отсрочку или рассрочку уплаты долга, даже если приставы уже взыскивают его

Отсрочка — это когда долг можно оплатить не сразу, а через какое-то время.

Рассрочка — это когда долг можно выплачивать частями. Максимальный срок, на который дается рассрочка — 3 года.

Это не пустые слова. Отсрочку и рассрочку действительно можно получить. Мы умеем этого добиваться.

Выводы

Если у вас нет просрочек платежей, но вам трудно платить, то можно обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией долга. Также можно попросить кредитные каникулы.

Если донимают коллекторы, то надо писать заявления в полицию и/или приставам. Это работает.

Если приставы взыскивают с вас долг, то можно попросить отсрочку или рассрочку платежей. Нужно обосновать, почему вы просите об этом. Если сделать все правильно, то есть реальные шансы, что вам разрешат платить частями или перенесут срок уплаты.

Если у вас нет просрочек, но вы понимаете, что вот-вот настанет день, когда вы не сможете платить, то надо задуматься о банкротстве. Если у вас уже есть просрочки, и надеяться на улучшение финансовой ситуации не приходится, то тем более надо начинать банкротится.

Автор публикации: Потапова Екатерина