Банки всё чаще стали взыскивать долги через исполнительную надпись нотариуса

Что такое исполнительная надпись.

Вступление нотариусов в разрешение конфликтов, возникающих между кредитными организациями и их клиентами, а также в области денежных займов между физическими и юридическими лицами, обусловлено введением в 2016 году поправок в Основы законодательства о нотариате.

Изначально обращение к нотариальной исполнительной надписи было редким явлением. Однако с 2018 года, произошел значительный рост количества обращений банков к нотариусам для совершения исполнительной надписи, так как данная процедура является для них более быстрой и эффективной, чем суд.

Судебный процесс с заемщиком может растянуться на длительное время, необходимо доказать правильность расчета по кредиту, не пропустить срок исковой давности, а государственная пошлина дороже, чем нотариальный тариф. Также банкам не выгодна позиция Верховного суда РФ, согласно которой, если заемщик получил претензию от банка, или был суд по кредиту, то банк должен прекратить начисление процентов и неустойки по кредиту.

У должников положение противоположное: период с момента возникновения просроченной задолженности до появления исполнительного надписи в службе судебных приставов сократится до минимума, соответственно, снизится вероятность того, что должник успеет избавиться от принадлежащего ему имущества во избежание обращения взыскания на него.

Когда применяется исполнительная надпись.

В основном взыскание задолженности производится на основании исполнительных надписей, по кредитным договорам, в том числе и потребительским, а также по дополнительным соглашениям к ним.

Так же взыскание по исполнительной надписи может проводиться по:

• нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;
• договоры займа и кредитные договоры, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере;
• договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору;
• договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг в установленные сроки;
• иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.

Как работает механизм взыскания по исполнительной надписи.

Для того чтобы взыскивать долги без суда, кредитной организации или банку достаточно предоставить подтверждение факта задолженности, а также вписать в кредитный договор пункт о возможности взыскивать просрочку по розничным кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке.

Норма распространяется и на договоры, заключенные до вступления поправок в силу, но только при наличии дополнительного соглашения между сторонами.

По исполнительной надписи нотариуса взысканию подлежат сумма долга, проценты, тариф на совершение исполнительной надписи.

Сумма неустойки по кредитным договорам не взыскивается, а штрафы и пени аннулируются.

Получить исполнительную надпись банк может в течение 2 лет с момента возникновения обязанности у должника при наличии просрочки по кредиту свыше 2 месяцев у любого нотариуса, вне зависимости места нахождения должника и от места выдачи кредита.

Если должник является физическим лицом, документ с исполнительной надписью можно предъявить в службу судебных приставов в течение 3 лет, а если юридическое - в течение года.

Как защититься от взыскания через исполнительную надпись.

Чтобы должник имел возможность защитить свои права в рамках бесспорного возврата задолженности, ему необходимо знать процедуру получения кредитором исполнительной надписи.

До того, как получить данный документ кредитор обязан известить должника о своём намерении за 2 недели до обращения к нотариусу. Если должник не согласен с суммой долга и планирует оспорить её, то в течение этих двух недель ему нужно изложить свои возражения нотариусу. В подобной ситуации подача жалобы осуществляется, если нарушена сама процедура совершения исполнительной надписи.

Чтобы должник мог точно заявить о наличии или отсутствии возражений относительно задолженности, ее размера и иных ее аспектов, он должен знать достоверную информацию, которая будет содержаться в заявлении нотариусу. Однако, обычно кредиторы хитрят и ограничиваются лишь сообщением о намерении обратиться к нотариусу.

Уведомить должника о произведенном нотариальном действии нотариус должен в рамках трех рабочих дней, но закон не обязывает нотариусов направлять извещение заказным или ценным письмом, с момента получения которого исчисляется срок обжалования. Проблемным моментом, является то, что простое письмо может просто потеряться и не дойти до должника.

Согласно ст. 49 Основ законодательства РФ о нотариате, если лицо считает совершенное нотариусом действие ошибочным – оно вправе пожаловаться в районный суд по месту нахождения нотариуса. В таком случае ему необходимо правильно выбрать момент обжалования исполнительной надписи, не пропустить сроки исковой давности и правильно сформировать позицию защиты.

Если имеет место спор о праве, должник в течение 10 дней обращается в районный суд по месту нахождения конторы нотариуса с заявлением для обжалования его действия.

После отмены должником исполнительной надписи через суд, банк может предпринять следующие шаги:

1. подать в суд иск о взыскании кредитных средств;
2. совершить исполнительную надпись повторно;
3. применить внесудебный порядок обращения взыскания на предмет ипотеки;
4. продать ваш долг коллекторам;
5. предложить реструктуризацию долга или его погашение со списанием остатка.

Услуги юристов при взыскании долга через исполнительную надпись.

Чаще всего обжаловать исполнительную надпись непосредственно у нотариуса, должнику не удается по ряду причин и ему придется подавать исковое заявление в суд. На этом этапе стоит обратиться к опытным юристам, с помощью которых должник, гражданин или организация, смогут остановить исполнительное производство и публичные торги, снять аресты с имущества и денежных счетов.

Юридическая консультация и помощь поможет сэкономить время, избежать материальных убытков, судебных издержек и достичь желаемого результата.

Автор публикации: Однокольцев Игорь